Debido a la digitalización de la banca, las personas mayores se enfrentan a nuevos retos al realizar sus transacciones y utilizar servicios financieros. La falta de conocimiento y el riesgo de caer en fraudes les genera desconfianza al utilizar dispositivos con acceso a internet.
Solución:
Para acercar la oferta digital de servicios financieros y no financieros a la población mayor en Colombia, ADL y Banco Popular, trabajan en la creación de su “Ambiente Phygital” un espacio que combina lo físico y lo digital para ofrecer a las personas mayores una experiencia humana, personalizada e informativa con el apoyo de asistentes físicos (personas) y digitales.
La percepción de riesgo que se ha construido sobre las personas mayores ha dificultado su acceso al crédito formal para impulsar el crecimiento de sus negocios.
Solución:
A partir de la solución disruptiva “Silver Monitoring Expert” basada en inteligencia artificial, data mining y machine learning, COPEME promoverá microcréditos para personas mayores gestoras de empresas, principalmente mujeres, en tres instituciones financieras de Perú.
Esta herramienta facilitará la calificación de sus créditos por medio de “Clones” creados con base en condiciones similares de pago de personas con buen historial de crédito.
Logros al cuarto trimestre:
Activación de la solución tecnológica para evaluación crediticia en las tres instituciones microfinancieras aliadas.
668 consultas realizadas a través de la solución (meta: 5,000).
304créditos otorgados (meta: 500).
198,200 USD colocados (meta: 65,000).
Visitas a instituciones microfinancieras aliadas, que confirmaron la utilidad del modelo y la aceptación del servicio.
Incluyeme.com - Silver Inclusion
País de implementación: Argentina y México
Personas beneficiarias: 20,000
Fecha de implementación: septiembre de 2024 a febrero de 2026.
La prevalencia de discapacidad en las personas mayores de 65 años es mayor que en otros grupos etarios. Las personas mayores con discapacidad enfrentan barreras físicas y digitales adicionales al interactuar con las instituciones financieras.
Solución:
Para facilitar el acceso a productos y servicios financieros a personas mayores con discapacidad, Incluyeme.com implementa en cuatro bancos en México y Argentina la solución “Silver Inclusion” que inicia por diagnosticar la experiencia de usuario, y la accesibilidad digital y edilicia(infraestructura) en las instituciones, continuando con la implementación de programas de capacitación para el personal de atención al cliente, así como para la clientela con discapacidad, a quienes llegará por medio de un programa de voluntariado corporativo.
Logros al cuarto trimestre:
Diagnósticos de accesibilidad digitaly accesibilidad edilicia completados en cuatro bancos.
Diseño de cuestionarios y pruebas piloto en curso para el lanzamiento del diagnóstico de experiencia de usuario.
Temarios definidos para la capacitación de personas mayores con discapacidad y colaboradores de los cuatro bancos aliados: alfabetización digital, finanzas personales y servicios bancarios.
Pro Mujer - Mujeres Plateadas
País de implementación: Bolivia
Personas beneficiarias: 10,000
Fecha de implementación: septiembre de 2024 a febrero de 2026.
Las personas mayores, en especial mujeres, han carecido de acceso a productos y servicios financieros y programas de educación financiera acordes a sus necesidades.
Solución:
Para empoderar a sus clientas mayores, Pro Mujer lanza “Mujeres Plateadas”, una solución que facilitará el acceso y uso de servicios financieros de cajas de ahorro y banca digital con acompañamiento en alfabetización digital y financiera.
Creación de productos financieros inclusivos: • Cajas de ahorro con tasas preferenciales (233 abiertas hasta septiembre 2025).
• Créditos con tasas diferenciadas en banca comunal, grupo solidario y crédito individual (70 adultas mayores beneficiadas).
La transición demográfica que resulta del envejecimiento de la población en Latinoamérica y el Caribe plantea nuevos retos para la banca. Para evitar la exclusión, falta de accesibilidad y fraudes en la población mayor, es necesario tomar medidas para adaptarse a este cambio.
Solución:
Para mejorar la atención a la clientela de más de 60 años, Wiser Huben colaboración con Longevity Initiatives, implementarán “Age Friendly Banking”, un programa integral que parte de un diagnóstico y análisis de la situación actual, hasta la elaboración de manuales y capacitación del personal de Banco Pichincha in Ecuador.
Integración del enfoque intergeneracional en Banco Pichincha con módulo intergeneracional en la inducción y formación obligatoria para 5,000 colaboradores.
Creación de un e-learning y manuales internos (narrativa no edadista, codiseño de productos y servicios para personas mayores).
Modificación de imágenes y mensajes inclusivos en campañas publicitarias y redes sociales.
Incremento de digitalización de clientes mayores del 39% al 51%.
Campañas culturales: Lanzamiento de una obra de teatro (6 funciones en Quito, Guayaquil y Cuenca).
Bankingly - Más sabiduría
País de implementación: República Dominicana, Panamá, El Salvador, Guatemala, Honduras y Uruguay
Personas beneficiarias: 65,000
Fecha de implementación: marzo de 2025 a febrero de 2026.
Por miedo o falta de habilidades digitales, las operaciones bancarias digitales son un desafío para las personas mayores y limitan su independencia ya que requieren el apoyo de terceras personas o trasladarse a las sucursales financieras.
Solución:
Por medio de videos tutoriales y atención especializada en un call center exclusivo, Bankingly implementará “+ sabiduría” en instituciones financieras comprometidas para capacitar a las personas mayores en el uso de las funcionalidades de la banca digital y móvil para que logren realizar transacciones digitales de forma autónoma.
Logros al cuarto trimestre:
Adhesión de 16 instituciones financieras en República Dominicana, México y Costa Rica.
Plataforma de videotutoriales activa, con contenidos diseñados para adultos mayores (14 funcionalidades + 1 tutorial sobre uso de la plataforma).
Call center operativo en los tres países para soporte escalonado.
BHD - Finanzas Sin Límites
País de implementación: República Dominicana
Personas beneficiarias: 1190 mensuales
Fecha de implementación: junio de 2025 a mayo de 2026.
Ya sea por sesgos culturales, requisitos inalcanzables, tecnología inaccesible y poco clara, desconfianza o el temor a ser víctimas de fraude, las personas mayores enfrentan brechas y dificultades en el acceso y uso de productos financieros.
Solución:
Crear una experiencia financiera que identifique y responda a estos desafíos, que reconozca las necesidades y deseos de la población mayor y que, a través de una plataforma web accesible para personas con discapacidad, les acerque oferta específica y educación financiera diseñada para atender las necesidades financieras de esta etapa.
Las personas mayores son víctimas frecuentes de fraudes, perdiendo en promedio hasta 4 veces más que una persona entre 18 y 29 años, lo cual es particularmente grave ya que, por un lado, están en riesgo los ahorros que han acumulado a lo largo de su vida y, por otro lado, en muchos casos toda su familia depende de esos ahorros para su subsistencia.
Solución:
Acelerar el proceso para que las víctimas mayores de 60 años recuperen el dinero perdido en estafas por medio del desarrollo, junto con una institución financiera, de un centro de autorreporte de estafas que acepte tanto mensajes de texto como mensajes de voz y priorice las quejas de víctimas mayores de 60 años.
